Polisolokaty

W ramach działu obsługującego postępowania z zakresu rynku finansowego wypracowaliśmy skuteczne strategie prowadzenia spraw związanych z tzw. polisolokatami, czyli ubezpieczeniami na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. W teorii ubezpieczenie w praktyce okazywało się inwestycją obarczoną wysokim ryzykiem utraty środków, blokadą dostępności, konsekwencjami, których konsument  przewidzieć zwykle nie mógł. Efektem działań instytucji nadzorczych i regulatorów rynku jest m.in. decyzją Komisji Nadzoru Finansowego przeprowadzona 15 lipca 2021 roku interwencja produktowa, w wyniku której zakazano wprowadzania do obrotu, dystrybucji i sprzedaży ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych – umów ubezpieczenia na życie, jeżeli są m.in. związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.  Pełna treść komunikatu.

Najczęściej identyfikujemy naruszenia związane są z nieuczciwymi praktykami oferowania produktów zupełnie nieadekwatnych do potrzeb i możliwości finansowych Klienta. Powiązane zwykle z pomijaniem lub zatajaniem informacji o ryzyku bądź ograniczonej płynności, brakiem weryfikacji zrozumienia produktu jest klasycznym przykładem tzw. „misselingu”. Odrębnym dochodzeniem odpowiedzialności jest natomiast wskazanie  naruszeń w samej konstrukcji produktowej. Jednostronność świadczenia, wysokie opłaty likwidacyjne polisy, przenoszenie praktycznie pełnego ryzyka na ubezpieczonego, brak dochowania obowiązków informacyjnych oraz wiele innych wpływa często na nieważność zawartej umowy z ubezpieczycielem.

Nasza linia argumentacji odnajduje odzwierciedlenie w uzyskanych przez Instytut wyrokach zasądzających na rzecz naszych Klientów wnioskowanych kwot.  Nasze stanowisko, które jest uznawane przez sądy wskazuje, że ubezpieczyciele zawierają umowy ubezpieczenia o charakterze czysto inwestycyjnym, bez elementu rzeczywistej ochrony ubezpieczeniowej, a zawierającej jedynie pozór, fikcję tej ochrony co stanowi o jej bezsprzecznej nieważności w całości. Należy tu wspomnieć, że niektóre umowy ubezpieczenia nie tylko nie zapewniały oczekiwanej ochrony, to wartość tej ochrony często była niewłaściwie określana. Dodatkowo abuzywne klauzule w umowie, nieczytelne i niezrozumiałe zapisy w Warunkach ubezpieczenia stały w sprzeczności do zasad współżycia społecznego. 

Co istotne, wg obowiązujących norm prawnych  o odszkodowanie można starać się przez 10 lat, licząc od dnia potrącenia zgromadzonej kwoty przez ubezpieczyciela. Rekompensata przysługuje zarówno osobom, których polisolokata upadła, jak i posiadaczom aktywnej polisy, którzy chcieliby z niej zrezygnować.